大马家庭如何通过信托保障资产传承，避免财富变成纠纷与负担
很多时候，不是老人家没留钱，而是留下的“麻烦”比钱多。大家常说“富不过三代”，往往并不是因为钱不够，而是忽略了资产保护与财富保全。在不少人的观念里，写一张 Will（遗嘱）就算大功告成，但现实是，单靠遗嘱，家属往往要面对漫长的遗嘱认证程序，短则一年，长则数载，这段时间里生活费、公司开销从何而来？也正因为这些现实难题，越来越多家庭开始认真思考与研究 “信托如何保障资产传承”，希望在关键时刻，让钱用得上、家稳得住。
当心“遗嘱认证”变“家产长征”
生活中被忽略的时间成本 很多槟城或新山的小老板，忙了一辈子累积了几套房产和存款，总觉得“我有写 Will 了，安啦”。其实，在马来西亚的法律框架下，遗嘱执行需要经过高庭的 Grant of Probate（GP）。简单来讲，这期间资产是动不了的。 如果遇到受益人有争议，或者文件不齐全，整个过程拖个两三年都很正常。试想想，如果家里唯一的支柱倒下了，老婆孩子却拿不到钱交学费、供屋子，那是多大的压力？这就是为什么越来越多行内人会建议，除了遗嘱，更要通过马来西亚的信托与遗嘱双管齐下。信托的特点是“即时性”，它不需要经过漫长的法庭程序，资金可以直接按照指令发放给受益人。
防挥霍条款：别让爱变成伤害
给下一代的一份“紧箍咒” 老一辈常担心，如果突然留一大笔现金给二十出头的孩子，他们会不会拿去乱改车、买名牌，甚至被人骗去搞什么“高回报投资”？这种担心不是没道理的。在家族传承规划中，信托里有一项很好用的功能叫作“防挥霍条款”。 它不像遗嘱那样一次性给清。你可以设定好，每个月只给孩子 5,000 令吉生活费，或者等他大学毕业、结婚、生子的时候再分阶段分发。这种受益人保护机制，本质上是把这笔钱看管起来，确保资产能实现多代财富传承，而不是在这一代就被挥霍光。
生意风险不该由家人买单
资产隔离与风险规避的实战意义 做生意的人，最怕的就是 Personal Guarantee 或者遇到商业纠纷。不少大马创业者在风光时没想过，万一哪天生意周转不灵，甚至面临 Bankruptcy，家里的房子会不会被拍卖？ 根据 1949 年马来西亚受托人法 设立的合法信托，具有一定的资产隔离与风险规避功能。因为信托内的资产，在法律层面上已经不属于你个人，而是属于 Trust。只要设立的时间点合法合规，当生意上遇到大风大浪时，这笔钱依然能作为家人的“保命钱”，不被债权人轻易动用。 在这样的情况下，像 Global Asset Trustee (M) Berhad 这样的单位，通常会扮演较中立、偏行政或协助性质的角色，确保每一分钱都按照设立者的意愿去分配。
现金也怕缩水：抗通胀的考量
守住流动性，也守住购买力 现在的行情，大家都知道 100 万令吉和十年前的购买力差很远。对于打算留给孩子 20 年后使用的教育金，如果只是存在普通的储蓄户口，其实是被通胀“吃掉”了。 因此，现在很多成熟的家庭在设立信托时，会偏向选择抗通胀现金信托。这种方式不仅能确保持续的现金流，还能通过一定的增值机制，缓解通胀带来的货币贬值压力。对大马家庭来说，这不仅是传承，更是一种聪明的理财手段。
如何开始第一步？
别把简单的事情复杂化 其实，信托设立要求并没有想象中那么高不可攀。很多人以为要有几个 Billion 资产才需要找专业机构，其实现在很多中产家庭，只要有一两套房产和几十万存款，就已经在做相关的布局了。 老实说，传承这件事，最怕的就是“等”。等孩子长大了再说、等生意稳定了再说、等明年再说…… 讲真的，Touch wood 说一句，风险从来不会挑时间。尽早找像 Global Asset Trustee (M) Berhad 这样拥有执照的受托机构咨询，理清家里的资产状况，才是对家人最负责任的做法。
官网：Global Asset Trustee (M) Berhad
Email：admin@globalassettrustee.com.my
联系方式：03-9771 5159
地址：A-13-4, Block A, Northpoint, 1, Medan Syed Putra Utara, Mid Valley City, 59200 Kuala Lumpur, Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur
💬 什么情况下需要考虑设立信托？
整理了一些大马家庭在考虑信托时最关心的实际问题。
